Должники по кредитам – как решать проблему

В настоящее время кредит является наиболее популярной банковской услугой, поскольку он позволяет осуществлять свои желания, не дожидаясь, когда появятся средства. Если разделить размер платежа на несколько частей, то выплаты кажутся незначительными. Однако удобная услуга заключает в себе и своего рода ловушку.

Согласно статистическим данным, 29% россиян имеют кредит, а третья часть из них (31,7%) не могут выполнять условия заключенного договора. Таким образом, получается, что практически каждый седьмой житель РФ статистически сталкивается с проблемой долга.

Должники по кредитам должны вовремя принимать определенные меры, чтобы исправить ситуацию, поскольку задолженность имеет свойство очень быстро увеличиваться в размерах. Если не взять ситуацию под контроль, можно даже лишиться своего имущества.

Вариантов выхода из подобной ситуации можно выделить несколько.

Мировое соглашение

Самый простой и наиболее приемлемый для каждой из сторон способ – это мирное урегулирование вопроса. Банковской организации судиться с должником невыгодно, поэтому если он объяснит причины, по которым просрочил платеж, и попросит пересмотреть условия договора, обычно ему идут на встречу.

При этом необходимо быть осторожным, поскольку некоторые финансовые компании пользуются наивностью и доверчивостью своих клиентов, «подсовывая» им дополнительные договоры, которые совершенно невыгодны заемщикам.

Банковские организации также могут использовать услуги коллекторов, чтобы запугать своих клиентов, и тогда они согласятся на любые условия, лишь бы от них отстали. Подобные варианты соглашений мировыми назвать нельзя.

В данном случае рекомендуется воспользоваться помощью профессионального кредитного юриста, который не допустит, чтобы его клиент был обманут. Опытные работники в отрасли юриспруденции позволяют добиться наиболее выгодного решения. Кроме того, они законными способами защитят своего «подопечного» от коллекторских нападок.

Продажа части имущества

Такой вариант также рассматривается как возможный выход из ситуации, поскольку в судебную инстанцию рекомендуется обращаться исключительно в крайних случаях. Процесс является дорогостоящим и продолжительным. Кроме того, если дело дойдет до продажи личного имущества, на аукционах оно продается по оценочной стоимости, а не по рыночной.

Продавать часть имущества, когда имеются долги по банковским кредитам, есть смысл тем, у кого несколько квартир, домов, дач, транспортных средств и т.д. Должник рискует потерять больше, если станет судиться с кредиторами. Кроме того, можно уговорить банк не начислять штрафы и дополнительные проценты в период, когда будет продаваться имущество.

Суд с кредиторами

Данный вариант можно рассматривать как подходящий в двух случаях. Первый заключается в том, что у должника может не оказаться другого выхода (банк не идет ни на какие уступки). Второй – когда заемщик имеет немного имущества или же оно защищено законом (согласно Гражданско-процессуальному кодексу некоторые категории имущества изыматься и продаваться на торгах не могут).

В любом случае начинать процесс не стоит без помощи профессиональных юристов, которые смогут защитить интересы своих клиентов в судебной инстанции. Они способны уменьшить размер задолженности, отменить введенные в отношении заемщика запреты, защитить его имущество и т.д. Самостоятельно разобраться во всех тонкостях законодательства в сфере банкротства практически невозможно.

Невыплаты задолженностей

Некоторые должники по кредитам считают, что если скрываться от банка, то кредит в конечном итоге будет списан, однако это не более чем миф, навязываемый должникам в интернете. Подобное решение приведет к тому, что долг вырастет до огромных размеров, а заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.