Как избавиться от долгов – выбор правильного решения
Кредит в настоящее время является чрезвычайно популярной услугой, поскольку дает возможность сразу получить в распоряжение необходимую сумму денег, а затем возвращать долг частями. Вместе с тем, ухудшение финансовой ситуации может сделать невозможным регулярно вносить платежи согласно условиям договора. В подобной ситуации заемщик начинает задумываться, как избавиться от долгов, поскольку при отсутствии каких-либо действий с его стороны размер задолженности начинает резко увеличиваться.
Варианты выхода из ситуации
Если появился долг, его нужно возвращать, причем рекомендуется 
делать это, как можно скорее. Вариантов выхода из ситуации можно выделить три:
- мирное соглашение с банком;
- продажа части имущества или дополнительный заем средств;
- признание личного банкротства в судебном порядке.
Чтобы понимать особенности каждого из вариантов, необходимо подробнее рассмотреть каждый.
Мирное соглашение с банком
Такое решение проблем признается наилучшим вариантом, поскольку позволяет с наименьшим ущербом для заемщика выйти из сложившейся ситуации. Авторитетные банковские организации обычно на данный шаг соглашаются.
Когда заемщик перестает вносить обязательные платежи по кредиту, у него есть на то причина (необходимость лечения, рождение ребенка, увольнение с работы и т.д.). Ситуацию необходимо объяснить представителям банка, представив доказательства (взять соответствующую справку).
Делать это следует сразу, как только возникла проблема с выплатой обязательных платежей, поскольку при большой просрочке банк будет принимать ответные меры и на мирное решение вопроса уже не пойдет.
Если переговоры завершатся удачно, можно добиться смягчения условий заключенного договора – например, уменьшение размера ежемесячных платежей или временная отсрочка в выплате кредита. Однако, все соглашения должны подтверждаться письменно, поскольку устные договоренности доказать должнику не удастся.
Продажа части имущества или дополнительный заем средств
Такой вариант должен быть хорошо обдуман. Если заемщик не знает,
как избавиться от долгов по кредитам, необходимо не спешить с решением, не впадать в панику, а взвесить все плюсы и минусы. Вариант взятия дополнительного займа в банковских организациях следует сразу же отбросить – если и брать деньги, то только занимать их у знакомых, поскольку в ином случае можно достаточно легко загнать себя в долговую яму.
Продажа части имущества актуальна в том случае, если у должника несколько квартир, автомобилей и т.д., поскольку после судебного разбирательства они все равно будут изыматься, чтобы покрыть задолженности, но только не по рыночной, а по оценочной стоимости.
Оформление банкротства
Признание своей финансовой несостоятельности помогает законно избавиться от долга, однако данный вариант рекомендуется выбирать в крайних случаях, если другие способы решения проблемы не подходят.
Процедура банкротства не избавляет заемщика от необходимости выплачивать кредит, а лишь реструктурирует его. К примеру, у должника могут забрать имущество и продать его с аукциона или же постановить возвращать задолженность с заработной платы. При этом единственное жилье и некоторые другие категории имущества защищены Гражданско-процессуальным кодексом – судебные приставы изъять их не могут.
Решая вопрос, как избавиться от долгов, заемщику важно учитывать, что заявление о признании банкротства должно подаваться в арбитражный суд, а рассматривать его будут только в том случае, если размер задолженности превысит 500 тысяч рублей и последний платеж по кредиту будет осуществлен более чем за 90 дней до начала процесса.
Коллекторы и разговоры с ними
Если у заемщика появился долг, то с большой долей вероятности ему придется разговаривать с представителями коллекторских агентств, которых нанимают
банки, чтобы «выбивать» долги. Главная задача таких «работников» – запугать должника, внушая ему мысль, что спокойно жить он сможет только после того, как вернет кредит.
Средства влияния при этом применяются самые разные – от частых звонков и визитов до угроз отобрать все имущество или запретить выезжать заграницу.
Необходимо понимать, что коллекторы могут только говорить, а не действовать, поскольку никаких полномочий они не имеют. Если представители коллекторских агентств понимают, что их клиент знает законы, то обычно они оставляют его в покое, отправляясь на поиски более легкой «жертвы».
Помощь специалиста
Вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, рекомендуется решать сообща с профессиональным юристом, который может изучить дело должника, выбрать наиболее подходящий способ урегулирования проблемы, а также помочь своему клиенту добиться максимальной выгоды.