Как остановить проценты по просроченному кредиту

Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои потребности в любой момент, а затем частями возвращает одолженную сумму. Конечно же, приходится немного переплачивать, но частичные выплаты не особо сказываются на бюджете, если доход стабильный.

Когда у заемщика появляются какие-то проблемы финансового характера, выплатить кредит становится сложнее, а порой просто невозможно, поэтому в подобных ситуациях необходимо не поддаваться панике, а принимать какие-либо решения, чтобы выйти из долговой ситуации.

Специфика кредитного договора такова, что любой просроченный платеж подразумевает дополнительно начисление пени, различных штрафов, поэтому долг автоматически будет увеличиваться, чего должнику, конечно же, не хотелось бы. Поэтому главным вопросом становится, как остановить проценты по просроченному кредиту.

Вариантов в такой ситуации может быть несколько, и должник должен сам принимать решение, какой выбрать.

Мировое соглашение с банком

Наиболее предпочтительный вариант заключается в том, чтобы мирно договориться с представителями банка. Для этого рекомендуется не затягивать с визитом – как только появилась задолженность, необходимо пойти и объяснить сложившуюся ситуацию. Обычно авторитетные компании идут навстречу своим клиентам.

Стоит заметить, что компромисс возможен только в том случае, если заемщик в состоянии погасить задолженность. Когда финансовые трудности имеют продолжительный характер, то банк вряд ли пойдет на уступки, поэтому решать вопрос придется через суд.

Банкротство физического лица

Когда мирно урегулировать вопрос с банком не удалось, придется остановить проценты по кредиту через суд, путем оформления добровольного банкротства. Данная процедура позволяет заемщику избежать роста долга, а также выбрать вариант его погашения.

Перед тем как оформлять личное банкротство, необходимо понимать, что долг не исчезает – возвращать его все равно придется. Предусматривается для этого два варианта: изъятие части имущества или же выплаты из зарплаты.

Какое имущество не смогут забрать

Опасаться оказаться на улице после оформления банкротства не стоит, поскольку некоторые категории имущества защищены статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса, и потому судебные приставы не в праве их отнимать. Арест при этом может накладываться, чтобы должник не смог совершить никаких действий с имуществом.

Прежде всего, судебные приставы не имеют права отнимать единственное для заемщика жилье. Исключение составляют дом или квартира, приобретенные в ипотеку. Кроме того, у должника не могут изымать автомобиль, если он необходим для профессиональной деятельности или положен по инвалидности. С полным списком имущества, которое не подлежит изъятию, ознакомиться можно непосредственно в Гражданско-процессуальном кодексе.

Суть процедуры признания финансовой несостоятельности

Банкротство физического лица помогает остановить проценты по кредиту через суд – сумма задолженности остается фиксированной, если заявление от должника принимается, а варианты погашения долга зависят от нескольких факторов, а именно, наличия у заемщика имущества, которое может быть изъято и продано на аукционе, а также наличие или отсутствие работы. Если ни того, ни другого у банкрота нет, задолженность обычно списывается по прошествии определенного времени.

Что нужно для начала процесса

Чтобы оформить банкротство физических лиц, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление и дополнительный пакет документов, а затем уже дождаться решения. Если ходатайство отклоняется, в суде должны объяснить причину отказа.

Когда прошение принято, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий, который будет проверять реальное финансовое состояние должника, совершенные им сделки и т.д. По результатам деятельности специалиста будет определено, какой вариант погашения задолженности наиболее приемлем. Необходимо обратить внимание на то, что арбитражный управляющий имеет право оспорить совершенные должником сделки, если им будут усмотрены нарушения в их заключении.

Давление со стороны кредиторов

Когда заемщик обращается в банковскую организацию, чтобы остановить проценты по просроченному кредиту, и ему отказывают, представители банка понимают, что должник, скорее всего, будет обращаться в суд. Такой исход событий для кредиторов не выгоден, поскольку процедура продолжительна. В некоторых случаях судебное разбирательство может продолжаться больше года, поэтому кредиторы предпочитают надавить на должника.

Помогают им в этом коллекторы, которые «выбивают» долги разными способами. Конечно, незаконные методы используются крайне редко, а вот психологическое воздействие на заемщика оказывается в полной мере. Коллекторы звонят, досаждают визитами и т.д., поэтому нередко заемщики предпочитают сделать все, только чтобы от них отстали. Должники продают имущество, влезают в еще большие долги, усугубляя свое положение.

Важно знать, что коллекторы никаких полномочий не имеют, поэтому они могут только напоминать о долге в телефонном режиме. Для того чтобы избавиться от них, достаточно поменять номер или же установить специальную программу, блокирующую некоторые звонки. Отобрать имущество или ввести какие-то запреты может только суд, коллекторы привести свои угрозы в действие не в состоянии.

Профессиональная помощь

Если должник решает вопрос, как остановить проценты по кредиту через суд, необходимо воспользоваться помощью профессиональных кредитных адвокатов, которые имеют большой опыт в деле, знают законодательство в мельчайших деталях, а потому смогут проанализировать конкретное дело и добиться для своих клиентов максимально выгодных условий.