Реструктуризация кредитной задолженности как возможность решения проблем

Взятие кредита в банке для многих – это единственная возможность приобрести какую-то продукцию, воспользоваться услугой и т.д. Однако никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, поэтому рано или поздно у заемщика может не оказаться возможности выплачивать кредит.

В таком случае приходиться воспользоваться такой полезной возможностью, как реструктуризация долга по кредиту.

Суть процедуры и ее подводные камни

Каждый заемщик при взятии кредита подписывает договор, где указаны все условия выплаты задолженности, общая сумма, размер ежемесячного платежа, сроки погашения кредита и т.д.

Суть реструктуризации долга заключается в том, что клиент обращается в банковскую организацию с прошением изменить условия кредитного договора, поскольку в силу ряда обстоятельств он не может выполнять его условия.

Конечно, банковской организации обязательно стоит представить доказательства, которыми могут выступать следующие документы:

• справка об увольнении с работы;
• справка из больницы;
• свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Большинство банков готовы пойти на реструктуризацию задолженности по той причине, что помещение заемщика в «долговую яму» невыгодно для самой компании. Прежде всего, должник обанкротится и вообще ничего не выплатит банку. А вопрос решаться будет через суд, и процесс затянется надолго.

Реструктуризация кредитного долга, правда, возможна не во всех банках, но ряд организаций готовы предложить реструктурировать задолженность других банковских компаний. Среди таких организаций:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Почта Банк.

В любом случае при ухудшении финансовой ситуации следует незамедлительно обратиться в тот или иной банк, чтобы решить ситуацию мирным путем, поскольку отсиживаться и ждать, пока задолженность вырастет до громадных сумм – далеко не лучшее решение.

Положительные стороны реструктуризации долга

Если заемщик ищет основания для реструктуризации долга по кредиту, а не обращается в суд с целью признать себя банкротом, он осведомлен с положительными сторонами данной опции. Они заключаются в следующем:

1. Кредитная история остается положительной.
2. Судебное разбирательство всегда влетает должникам «в копеечку».
3. Сохранение своего имущества, которое могло быть изъято на стадии конкурсного производства.
4. Возможность получить более гибкие условия выполнения кредитного договора.

Варианты реструктуризации задолженности

Когда заемщик обращается в банк с прошением реструктурировать задолженность, ему могут предложить конкретный вариант ослабления условий кредитного договора или же предоставить возможность выбора одного из способов.

Наиболее популярными видами реструктуризации долга являются следующие:

• пролонгация срока кредита (заемщику продлевают срок займа, без изменения его условий – в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа);
• кредитные каникулы (на какой-то период должник освобождается от любых выплат, без каких-либо штрафных санкций, чтобы исправить свое финансовое положение);
• изменение валюты платежа (актуальный способ, подразумевающий пересчет валютных кредитов в рубли).

Когда заемщики озадачиваются, как сделать реструктуризацию долга по кредиту, они могут попросить и комбинированный вариант, подразумевающий сочетание двух или более видов.

Реструктуризация задолженности в суде

Когда банки на уступки не идут, заемщику остается отстаивать свои права в судебной инстанции, подавая иск с прошением признать себя банкротом.

ВАЖНО! Когда должник признается банкротом, задолженность не исчезает, а как раз реструктуризируется.

Заемщик может самостоятельно представить план погашения долга, с учетом одного или нескольких видов реструктурирования, и этот план судебная инстанция нередко утверждает, облегчая тем самым жизнь заемщику.

Кроме того, в реструктуризацию долга в суде зачастую входит и сокращение размера пени.