Банкротство граждан: особенности процедуры

Согласно законодательству Российской Федерации каждый гражданин, имеющий задолженность по кредитам, налогам или перед третьими лицами при невозможности ее погашения имеет право обратиться в судебную инстанцию с прошением оформить добровольное банкротство. Данное правило распространяется на все категории граждан: физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. При этом установлены некоторые условия, регламентирующие правила подачи должниками или кредиторами заявлений.

Начало процедуры

Для того чтобы в судебной инстанции заявление было принято, необходимо, чтобы размер задолженности превышал 100 тысяч рублей (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) или 500 тысяч рублей (для физических лиц), а срок выполнения последнего

действия по своим обязательствам превышал 90 дней.

Процедура банкротства гражданина инициируется в том случае, если обращение подается по месту его прописки (в случае с предпринимателями или юрлицами – по месту регистрации предпринимательской деятельности). Вместе с заявлением должны прилагаться документы, которые потребуются (о них можно узнать непосредственно в суде или же, обратившись за консультацией к профессиональным юристам).

Заявление о банкротстве должника может быть принято как от него непосредственно, так и от организации, перед которой он имеет задолженность. В случае подачи прошения обеими сторонами, суд рассматривает заявление, которое поступило первым. Второй заявитель становится ответчиком.

Преимущества и недостатки

При подаче заявления в арбитражный суд необходимо понимать, что данная процедура заключает в себе не только преимущества, но также имеет и недостатки, существенность которых зависит от каждого конкретного случая.

Главное преимущество – это возможность законно избавиться от долгов, сбросить моральное напряжение и продолжить жить нормально. Банкротство граждан подразумевает погашение задолженности за счет имущества. В случае с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями правило распространяется на то имущество, которое относится к предпринимательской деятельности. Если его недостаточно, остаток долга списывается. Физические лица рискуют потерять личное имущество.

К недостаткам также относятся ограничения, накладываемые на банкрота после вынесения решения. К примеру, обанкротившийся индивидуальный предприниматель не сможет на протяжении года повторно открыть ИП. Все граждане обязаны сообщать о факте своего банкротства при взятии кредита на протяжении пяти лет с момента вынесения решения. Три года после признания своей несостоятельности они не имеют права занимать руководящих должностей.

Распространенные заблуждения

Должники нередко имеют неправильные представления о процедуре банкротства, поэтому стремятся ее оформить или же, наоборот, пытаются избежать всеми способами. Чтобы принять верное решение, необходимо ознакомиться с наиболее частыми заблуждениями должников. К ним относятся:

1. Долг можно полностью списать.

Подобная возможность есть только у тех категорий граждан, которые не имеют имущества, поскольку после признания должника банкротом суд выносит распоряжение изъять имущество и продать его на торгах по оценочной стоимости. Вырученная сумма идет на покрытие задолженности.

2. Имущество банк не отнимет.

Согласно Гражданскому кодексу, у должника не могут отнять единственное жилье, автомобиль (если он положен по инвалидности), медицинское оборудование, предметы профессионального пользования, награды и некоторые другие предметы. Все остальное изымается и продается на торгах. Кроме того, действующее законодательство не защищает ипотечное жилье – даже если оно единственное, приставы имеют право изымать его и выставлять на аукцион.

3. Все расходы берет на себя государство.

Процедура банкротства гражданина оплачивается истцом, причем в конечном итоге расходы возлагаются на должника. Если он подает заявление, то вносится регламентированная сумма сразу. Если же прошение направлено кредитором, то после продажи имущества должника расходы компенсируются.

4. Все необходимое о банкротстве можно прочитать в интернете.

Процедура признания несостоятельности должника выполнять свои финансовые обязательства – это чрезвычайно сложный процесс, требующий профильных знаний, поэтому самостоятельно разобраться во всех тонкостях законодательства гражданам зачастую не представляется возможным. С процедурой банкротства физических лиц ситуация обстоит еще более сложно – поправки к закону «О несостоятельности» вступили в силу 1 октября 2015 года, поэтому без профессиональной помощи в вопросе обойтись невозможно.

5. Процедура проходит быстро.

Затянуться процесс банкротства может на несколько лет. В случае с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателя максимальная продолжительность процедуры может составлять более 4 лет, поэтому необходимо все тщательно обдумать, прежде чем подавать заявление в суд.

Мировое соглашение – лучшее решение

Банкротство граждан рассматривается как крайняя мера, когда другие способы оказались бездейственными, поэтому не стоит думать о ней, как о наиболее подходящем решении. Если есть возможность мирно урегулировать вопросы с банком, необходимо стараться остановиться на этом варианте.

Конечно же, придется искать компромиссное решение, в чем-то уступая банку или другой организации, перед которой имеется задолженность, но в любом случае обращаться в суд будет дороже. Кроме того, нет никаких гарантий, что дело будет решено в вашу пользу.

Советы специалиста

Процедура банкротства гражданина в любом случае должна оформляться при содействии профессиональных юристов, которые разбираются в деле, а потому могут подсказать наиболее выгодное решение. Они также могут представлять в суде интересы должника, освобождая его время для других дел и гарантируя максимально возможный положительный результат.

Должник в качестве ответчика

Если вовремя не обратиться в судебную инстанцию, заемщика могут опередить кредиторы, подавая прошение признать должника банкротом, а его имущество продать с торгов и направить на погашение задолженности. Нередко так и происходит, но чтобы извлечь из ситуации выгоду для себя необходимо принимать некоторые ответные меры, которые разоружат

кредиторов.

Банкротство гражданина в большинстве случаев сопровождается различными запретами и ограничениями, которые вводятся судебной инстанцией по требованию кредиторов. Наиболее распространенными можно назвать арест имущества и запрет должнику выезжать за рубеж. Такие превентивные меры можно оспорить.

В первую очередь необходимо собрать справки, подтверждающие, что вы не самовольно решили не платить по кредиту, а в силу определенных обстоятельств (рождение ребенка, болезнь, обучение и т.д.). Нередко представление таких документов в суде дает должнику-ответчику некоторые преимущества.

Каждое действие следует согласовывать с квалифицированным специалистом, чтобы не усугубить свои проблемы, а найти выход из сложившейся ситуации, причем с возможной для себя выгодой.