Как выиграть суд с банковской компанией: опыт истцов

Теги:

погашение кредитаКредитование в настоящее время – это доминантная услуга преимущественного большинства банковских компаний, однако, несмотря на ее пользу, она заключает в себе и массу подводных камней, поэтому очень часто заемщики впоследствии вынуждены судиться с банковской компанией, чтобы отстоять свои права.

Кредит как банковская услуга

Итак, разберемся, что подразумевается под данным понятием.

Кредитом называют займ банка или другой финансовой организации физическому лицу, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу определенной суммы денежных средств. Займ осуществляется под определенный процент на определенный срок.

При подписании договора высчитывается сумма обязательного ежемесячного платежа, который заемщик обязуется перечислять на счет банка. Для выплаты устанавливается конкретное число каждого месяца, до которого деньги должны быть зачислены на счет банковской организации.

Кредит выдается под определенные потребности лиц: для обучения, лечения, ремонта, открытия бизнеса и т.д. Поэтому и условия кредитования всегда разные. Они зависят от банковской организации, срока оформления кредита и общей суммы займа.

Разнообразие кредитных условий

Суды с банками по кредитам – не редкое явление, а практика показывает, что причиной очень часто становятся невыгодные для должника условия кредитования, причем в рекламном предложении представители банка могут утверждать одно, а на деле получится совсем другое.

Итак, перед тем как подписывать договор, необходимо наверняка уточнить, а затем и самостоятельно перепроверить в соглашении следующие аспекты:

После снижения ключевой ставки Центрального банка, процентные ставки по кредитам также начали свое постепенное снижение. В настоящее время выгодные предложения – это 20-26% (потребительские кредиты) и в районе 12-13% (ипотечные). Однако далеко не все банки стараются действовать честно с заемщиками.

Ряд компаний предлагает также процент за обслуживание договора (в размере 3-10%) и другие начисления. Внимательно изучите договор на предмет наличия в нем подобных дополнительных процентов. Если они есть, просите исключить их или же обращайтесь в другие компании.

  • дополнительные услуги.

Они, конечно же, заемщику в большинстве случаев не нужны, но кредитные менеджеры их вписывают, чтобы получить для себя большую выгоду. Одним из самых ярких примеров является услуга страхования вклада, добавляющая к общей сумме долга несколько десятков тысяч, поэтому от нее стоит отказаться – такое право у заемщика есть.

Причины просрочки кредита

русский стандартПока вы исправно вносите платежи по кредиту, никаких проблем у вас нет, однако стоит просрочить обязательный платеж, начинаются проблемы, в виде начисления штрафных санкций (пени). Она бывает либо единоразовой, либо в виде процентов за каждый день просрочки.

Суд с банком по кредиту нередко является результатом недобросовестного отношения клиента к своим обязательствам, поскольку следует принимать какие-то меры сразу, как только появились причины, делающие дальнейшие выплаты по кредиту невозможными. К таковым причинам можно отнести:

  1. увольнение с работы;
  2. необходимость прохождения лечения;
  3. рождение ребенка;
  4. другие форс-мажорные обстоятельства.

Главное: не паниковать, а проконсультироваться со специалистами относительно того, какое решение будет наиболее правильным.

Судебное разбирательство: преимущество и недостатки

Наверняка узнать, как выиграть суд с банком, а также ознакомиться с положительным опытом других физических лиц, не получится, однако можно обратить внимание на преимущества и недостатки процесса, являющиеся общими для всех случаев. Остальные следует выделять для каждой конкретной ситуации.

Итак, к преимуществам судебного разбирательства с банком можно отнести:

  • Задолженность фиксируется на момент обращения в суд и больше не растет.
  • В процессе разбирательства можно уменьшить размер пени, которая зачастую достигает существенных сумм.
  • Когда банк взимал с должника незаконные платежи, их также можно отменить в судебном порядке.
  • После инициирования дела о банкротстве, коллекторы не имеют права контактировать с должником.

Из недостатков можно выделить следующие:

  • Процедура обойдется достаточно дорого для инициатора дела (Официально платится только 16 тысяч рублей, однако большинство арбитражных управляющих соглашаются работать только за дополнительное вознаграждение, составляющее до 150 тысяч рублей).
  • Процесс может затянуться на продолжительный срок (иногда даже больше года, в зависимости от конкретных условий).
  • Суд может постановить продать на аукционе имущество должника, по оценочной стоимости.

Следовательно, суд со Сбербанком по кредиту или другой финансовой организацией не должен инициироваться спонтанно, необходимо все тщательно продумать, взвесить положительные и отрицательные стороны процедуры, проконсультироваться с кредитными юристами, и уже потом принимать решение.

Альтернативные способы выхода из ситуации

Как только вы понимаете, что не сможете выплатить кредит на тех же условиях, на которых заключали договор, не стоит паниковать или скрываться от кредиторов. Важно сразу принять меры, а именно, пойти в банк и обратиться к представителям организации, объясняя свою ситуацию. Представьте доказательства, указывающие на вашу временную финансовую несостоятельность, и просите о реструктуризации или рефинансировании долга.

Банку тоже не хочется судиться с клиентами, а потому на уступки они идут очень часто. В большинстве случаев должникам предлагается либо временная отсрочка, либо уменьшение размера ежемесячного платежа.

Выяснять, кто выиграл суд у банка Тинькофф или другой компании, стоит только в том случае, если пойти на уступки вам отказались.