«Не могу платить кредит» – как решить проблему

Кредит выручает в сложных финансовых ситуациях, но и сам факт взятия займа в банке и другой кредиторганизации может впоследствии стать проблемой, поскольку данная услуга подразумевает регулярные платежи. Если же у заемщика изменится финансовое положение в худшую сторону, возможности выполнять условия заключенного договора не будет.

Клиенты банковских и других кредитных организаций часто задают вопрос, куда обращаться, если нет возможности платить кредиты. В данной ситуации главное не паниковать, и просчитывать ситуацию с разных сторон. Полезно будет также консультироваться с профессиональными юристами, которые знают свое дело. Статьям в интернете на непрофильных ресурсах верить нужно меньше.

Причина финансовых сложностей

Успех будет зависеть во многом от причины, по которой заемщик не может выполнять своих финансовых обязательств. Если она уважительная, то положительного исхода будет намного проще добиться. К таковым причинам можно отнести:

  1. увольнение с работы;
  2. прохождение лечения;
  3. рождение ребенка;
  4. стихийные бедствия и т.д.

Если же заемщик потратил свои деньги без уважительных причин, и теперь не может платить кредит, то на уступки ему, конечно же, никто не пойдет.

Переговоры с банком

Когда возникают трудности с выплатой кредита, рекомендуется обратиться в банковскую компанию, объясняя сотрудникам сложившуюся ситуацию.

Переговоры с банкомКлиенту нужно так и сказать: «Не могу платить кредит», назвать причины временных сложностей и представить доказательства. На слово заемщику верить никто не будет. Потребуется взять справки, подтверждающие увольнение, рождение ребенка, лечение и т.д.

Авторитетные банковские фирмы идут на уступки в подобных ситуациях, поскольку судиться с должником невыгодно – процедура затратная, продолжительная, да и на репутации компании она скажется далеко не лучшим образом.

В качестве смягчения условий договора может рассматриваться уменьшение суммы ежемесячного платежа, увеличение количества платежей, временная отсрочка и т.д.

Попытки переубедить заемщика

При этом нужно быть готовым к психологическому давлению. Представители банка стараются всеми силами убедить заемщика в том, что обращаться в суд невыгодно, но долг нужно отдать без задержек. Впечатлительные заемщики бросаются продавать квартиры, машины и прочее имущество, чтобы только рассчитаться с кредиторами.

Банки могут привлекать к делу еще и коллекторов, которые станут запугивать должника, угрожая все отнять. Также они надоедают звонками и визитами.

Верить всему, что вам говорят коллекторы или банковские работники, не стоит, поскольку они стараются защитить свои интересы. В большинстве случаев до заемщиков им нет дела, поэтому цель завершить дело с выгодой для клиента не преследуется.

Слушать в подобных ситуациях можно только квалифицированных кредитных юристов, работающих в авторитетных компаниях. Они знают законодательство до мельчайших деталей, поэтому ознакомятся с делом во всех подробностях и подберут наиболее выгодное решение.

Что нужно знать должнику по кредитам

Когда много долгов по кредитам, заемщик не знает, что делать, поэтому нередко принимает необдуманные решения. Для начала необходимо ознакомиться с некоторыми теоретическими основами кредитного законодательства, чтобы защитить свои права, вникнуть в суть процесса и, как следствие, не быть обманутым коллекторами и подобными «специалистами».

Подавать заявление в суд заемщик может в том случае, если его задолженность составляет более 500 тысяч рублей. Кроме того, в последние 90 дней перед защита имуществаобращением никаких действий по платежу не должно выполняться.

У гражданина не могут отобрать некоторое имущество, согласно статье 496 Гражданско-процессуального кодекса. В эту категорию включены:

  • единственное жилье;
  • автомобиль (для профессиональной деятельности или положенный по инвалидности);
  • медицинское и профессиональное оборудование (используемое по назначению);
  • награды, знаки отличия (принадлежащие должнику, не являющиеся коллекционными);
  • домашних животных (за исключением дорогих пород).

Независимо от того, сколько не платят за кредиты должники, ни представители банка, ни коллекторы не имеют права ввести в их отношении каких-либо превентивных мер. Все запреты и ограничения вступают в силу после решения суда.

Что нужно знать о процедуре банкротства

Согласно Федеральному закону № 476, вступившему в силу 1 октября 2014 года, все должники, являющиеся физическими лицами, имеют право в судебном порядке признавать себя банкротами, однако многие до настоящего времени не понимают, что влечет за собой данный процесс.

В интернете должникам объясняют, что банкротство помогает полностью избавиться от долгов, но это не так. Признание своей финансовой несостоятельности помогает реструктурировать долг. То есть придется отдавать его за счет продажи имущества (если есть, что отнимать) или же путем регулярных перечислений из зарплаты (заемщику оставляют средства, достаточные для проживания, а все остальное направляют кредиторам).продажа имущества

Конечно, есть у процесса немало положительных сторон.

Например, у вас нет возможности платить кредит, образовался долг, по нему наросли огромные штрафы и пеня. В судебном порядке размер дополнительных начислений можно уменьшить, если правильно обосновать свою позицию. Только в инстанцию нужно подавать соответствующее заявление с таким прошением, до начала рассмотрения дела.

Кроме того, суду можно представить план погашения задолженности, который очень часто утверждают. Таким образом, заемщик получает легальную отсрочку, без особых для себя проблем.

В любом случае, спешить подавать заявление в суд не стоит. Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, сначала пробуйте урегулировать ситуацию мирным путем, на переговорах с банком, а потом только можно рассматривать вариант с судебной инстанцией, если организация не идет ни на какие уступки.

Если вы заручитесь поддержкой профессиональных юристов, то шансов на удачное завершение дела будет гораздо больше.