«Не плачу кредит». Что будет в такой ситуации?

займыВ настоящее время кредитом уже никого не удивишь. Люди оформляют займы с разными целями, однако далеко не всегда есть возможность впоследствии их отдавать. Форс-мажорные обстоятельства разного характера сказываются на финансовом положении заемщика, влияя на его способность возвращать кредит.

На всевозможных форумах часто интересуются, что грозит, если не платить кредит. Данная ситуация требует всестороннего изучения, причем важно, чтобы консультировали вас профессиональные юристы, а не дилетанты, следование советам которых может только навредить.

Для начала необходимо разобраться, какие обязательства берет на себя заемщик при подписании кредитного договора.

Обязанности лиц, оформивших кредит

Когда заемщик подписывает договор кредитования, он обязуется вернуть взятую сумму с указанными в документе процентами.

Вся сумма разбивается на ежемесячные платежи, которые нужно вносить до определенного числа. Если же по какой-то причине заемщик просрочил платеж, к нему могут применяться штрафные санкции.

Нередко, помимо основной суммы долга требуют погашения пени, размер которой может быть просто огромен.

Как поступают банки с должниками

Ситуации, при которых банковская организация не может взыскать денежные средства с должников на протяжении длительного периода, достаточно распространена. Поэтому вопрос, как отреагируют банки, если я взял кредит и не плачу, не теряет свой актуальности.

Вариантов применения штрафных санкций можно выделить несколько:

  1. переговоры с должником;
  2. обращение в суд;
  3. обращение к коллекторам.

На первых этапах практикуются именно переговоры с должником. Заемщику объясняют, что будет лучше задолженность погасить. В ином случае долг увеличится в несколько раз, у гражданина отнимут имущество и т.д. Если же угрозы не действуют, банк переходит к отнимут имуществоболее решительным мерам.

Согласно положениям закона «О несостоятельности», банковские организации могут подавать заявление в суд на должника, независимо от того, к какой категории лиц он принадлежит (физические, юридические лица или индивидуальные предприниматели). Основаниями для обращения в суд будет сложить невыполнение никаких действий по своему финансовому обязательству на протяжении 90 дней.

Некоторые в интернете утверждают: «Я не плачу кредиты и мне ничего не грозит на суде». Важно понимать, что судебный процесс не избавляет от задолженности. У заемщика могут изъять имущество, постановить переводить ежемесячные выплаты с зарплаты и т.д.

Есть, правда, статья 196 Гражданско-процессуального кодекса, в которой говорится, что судебные приставы не вправе изымать единственное жилье должника (кроме ипотечного), медицинское и профессиональное оборудование, а также ряд других категорий имущества.

Процедура судебного разбирательства нередко затратна и продолжительна, поэтому банки часто обращаются к коллекторам. Такие специалисты могут просто сотрудничать с компанией, а могут и выкупить долг, а затем уже требовать его с заемщика.

Представители коллекторских агентств угрожают отобрать имущество у должника, ввести в его отношении запрет на выезд за рубеж, запрет на вождение транспортных средств и т.д. На деле же все угрозы беспочвенны, поскольку коллекторы ровном счетом никаких полномочий не имеют, и если встречают заемщиков, подкованных юридически, им не остается другого выхода, кроме как тоже обращаться в суд.

Законные и незаконные санкции

Очень часто можно услышать, что кто-то не платил кредит 2 года, а потом не знает, что делать, поскольку размер задолженности стал огромным. Платить в таком случае не стоит, поскольку в суде можно долг уменьшить, на том основании, что штрафные санкции составляют слишком большой процент от основной суммы долга.

Если же вам надоедают коллекторы: звонками и визитами, на них также можно найти управу. С жалобой обращаются в агентство, к которому специалисты прикреплены. Если же они прямо угрожают должнику, стоит подать заявление в полицию или прокуратуру.

Понятие срока исковой давности

Нередко банковские организации пользуются незнанием гражданами законодательства, и выбивают долги, срок исковой давностипо которым истек срок давности.

К примеру, если кредит вы не платили более трех лет, и за это время не совершали абсолютно никаких действий, не получали официальных извещений и т.д., долг списан, его можно не возвращать.

Срок исковой давности по кредитам как раз составляет 3 года, и если за этот период никаких действий по нему не выполнялось, в суде заявление принято не будет.

Достаточно часто банки попросту забывают о некоторых клиентах, а когда вспоминают, оказывается уже поздно. Единственное, на что можно уповать в подобных ситуациях – незнание заемщиком законодательства и боязнь преследования.

Как быть с просроченным кредитом

Если вы взяли кредит в банке, но не можете его погасить, лучше решать проблему на ранних стадиях ее появления.

Рекомендуется сразу обратиться в банк, чтобы попросить отсрочку, объясняя причины, по которым вы не можете выполнять условия договора. Слова должны подтверждаться документально, посредством наличия соответствующих справок.

Если же должник не платил кредит 2 года, рекомендуется нанимать опытных кредитных адвокатов и обращаться в суд с прошением признать себя банкротом. В соответствии с положениями Федерального закона № 476, такие полномочия у физических лиц имеются.