Подсудность дел о банкротстве физических лиц

С принятием Федерального закона № 476, согласно которому физическим лицам разрешили обращаться в суд и оформлять банкротство, в интернете стали появляться советы, гласящие, что данная мера в одночасье избавит гражданина от всех долгов, проблем и позволит начать жизнь с чистого лица. Однако подобная «сказка» возможна только в единичных случаях, потому как процедура подразумевает наличие множества подводных камней. А советы такого характера распространяются лицами, далекими от отрасли кредитного законодательства, да и вообще не особо сильно разбирающимися в юриспруденции.

Не верьте всем советам, которые можно найти в интернете, поскольку нередко они оставляются непрофессионалами и загоняют должника в тупик (Ю. Астапов, юрист с международным опытом)

кредит кредитный договор долг банк кредитор квартира ипотека потребительский кредит деньги

Именно поэтому необходимо изучить подсудность дел о банкротстве физического лица. В каких случаях гражданин имеет право обращаться в суд, что для этого нужно, каков порядок рассмотрения дела и, главное, в чем заключаются положительные и отрицательные последствия процесса для заемщика.

Когда можно подавать заявление в суд?

В первую очередь следует понимать, что не у всех должников заявление в суде будет принято, поскольку для инициации дела размер общего долга должен превышать 500 тысяч рублей, а срок последнего действия по кредиту составлять не менее 90 дней до даты обращения в судебную инстанцию.

Общий долг – это сумма всей задолженности гражданина, перед всеми банками или кредитными организациями, с учетом пени и штрафных санкций.

Нести заявление необходимо в арбитражный суд региона, в котором прописан должник, однако к прошению признать себя банкротом следует приложить еще некоторый перечень документов, и здесь у многих начинаются проблемы, поскольку собрать всю документацию не так просто.

Сбор документации для признания себя банкротом

Можно выделить сразу несколько категорий документов, которые необходимы для того, чтобы в арбитражном суде было принято заявление:

  1. документы, относящиеся к личности должника;
  2. документация по кредитному договору;
  3. справки из различных инстанций.

С первыми двумя категориями проблем не возникает, поскольку они у должника в наличии и потому достаточно сделать копии, а вот третья категория – это всегда головная боль заемщиков.

Подсудность дел о банкротстве физических лиц наступает в том случае, если заемщик представит в судебную инстанцию справки о наличии или отсутствии банковских счетов, ценных бумаг и многого другого. Проблема заключается в том, что справки имеют ограниченный срок действия, и на момент подачи прошения он нередко истекает – приходится все начинать по новой.

Очень часто заемщики прибегают к помощи профессиональных юристов в этом вопросе, которые собирают всю необходимую документацию быстро и эффективно, помогая инициировать процесс.

Важно, чтобы заявление было оформлено строго согласно образцу, который можно найти в судебной инстанции, в интернете или же у юристов.

подсудностьОтвет относительно принятия к рассмотрению заявления или же отказа дается заемщику на протяжении 1 месяца с момента регистрации прошения в арбитражном суде.

Положительные стороны процедуры для заемщика

Обращаясь в арбитражную судебную инстанцию, должник рассчитывает получить определенные выгоды. Они могут заключаться в следующем:

  1. На момент начала рассмотрения дела о банкротстве физического лица все штрафные санкции, проценты и другие начисления останавливаются. Сумма задолженности остается фиксированной.
  2. После инициации процесса представители банков и коллекторы не имеют права контактировать с должником, воздействовать на него каким-либо образом.
  3. В процессе рассмотрения дела высока вероятность уменьшить размер пени, однако заявлением с подобным прошением необходимо подавать сразу, со всем пакетом документов.
  4. Существует вероятность получения отсрочки для выплаты кредита в ходе рассмотрения дела (можно также составить план погашения задолженности, который часто в суде одобряется).
  5. В редких случаях возможно даже полное списание кредита (например, если истек срок исковой давности).

Отрицательные стороны процедуры для должника

Подсудность дел о банкротстве физического лица, однако, подразумевает и негативные стороны, к которым относится:

  1. возможность потери имущества, которое продается с аукциона по оценочной стоимости (особенно, если имущество является залоговым);
  2. наложение различных запретов в судебном порядке (запрет на выезд заграницу и на право вождения транспортным средством – наиболее популярные);
  3. арест имущества, если оно, согласно статье 446 ГПК РФ, не может быть изъято.

Таким образом, необходимо проконсультироваться с юристом, перед тем как принимать какое-то решение при наличии долга по кредитам.

Последствия процесса

Если судебная инстанция признает должника банкротом, то его ждет ряд последствий, ограничивающих в некоторой степени его свободы:

  • В последующие 5 лет должник не сможет инициировать процесс повторно.
  • 5 лет с момента вынесения решения обанкротившееся физлицо обязуется сообщать всем кредитным компаниям о факте своего банкротства.
  • На протяжении 3 лет после признания финансовой несостоятельности должник не имеет права занимать руководящие посты или же быть основателем юридического лица.