Просрочка по процентам кредита и ее последствия

Когда вы берете кредит, необходимо понимать все условия его возвращения. Иногда люди соглашаются буквально на все, чтобы получить нужную сумму денег, которая потребовалась срочно, поскольку у них нет другого выхода, и ломать голову над нюансами договора им никак не хочется. Подобная беспечность затем «вылезает боком», поскольку кредитный договор подразумевает массу подводных камней, игнорирование которых увеличивает сумму, которую предстоит отдать банку.

Долг – платежом страшен (Андре Прево)

Одним из главных вопросов в данной ситуации является просрочка. Всю сумму кредита за один раз возвратить нереально, поэтому она разбивается на несколько частей, которые выплачиваются ежемесячно и называются обязательным платежом. То есть заемщик до какого-то числа каждого месяца обязуется переводить оговоренную в договоре сумму средств на счет банка. Обычно она перечисляется с зарплат, пенсий, других доходов, поэтому любые перебои с выплатами ведут к проблемам с возможностью внесения ежемесячного платежа.

процент по кредитуЕсли же на счет банка сумма вовремя не поступает, то к должнику тут же применяются штрафные санкции в виде пени, увеличивающей долг перед банковской организацией. Если финансовые сложности затягиваются, то можно из долговой ямы и не вылезти, и в результате заемщика ждут судебные разбирательства, а иногда и потеря имущества.

Поэтому необходимо разобраться, как рассчитать просрочку по кредиту, когда она появляется и что с ней можно сделать. К счастью, ответы на все эти вопросы есть. И еще, очень важно, не доверяйте советам дилетантов в интернете, которые иногда такие решения предлагают, воспользовавшись которыми можно на улице остаться.

Особенности начисления просрочки

Важно понимать, что просрочка по кредиту – это не какая-то фиксированная сумма. Она отличается по своим размерам в зависимости от конкретной банковской организации и может иметь как фиксированный размер (что редко), так и представлять собой процент от ежемесячного платежа, который добавляется к задолженности.

При этом отдельно не начисляется пеня на невыплаты основного долга или процентов, поскольку разбивается на ежемесячные платежи уже вся сумма. Сбербанк начисляет 0,5% от суммы платежа за каждый день просрочки. ВТБ – 0,6%, а Альфа-банк добавляет аж 2% от суммы обязательного ежемесячного платежа ежедневно, поэтому при длительных просрочках очень легко увеличить свой долг до огромных размеров.

Расчет просроченной задолженности по кредиту можно провести самостоятельно, зная процент, который ваш банк начисляет от суммы ежемесячного платежа. Например, если эта сумма равна 3 тысячам рублей, то каждый день просрочки обойдется вам в 15 рублей (для Сбербанка), 18 рублей (для ВТБ) или 60 рублей (у Альфа банка).начисление пени

Помните еще, что погашается сначала пеня, а только потом уже основной долг. Например, если вы внесли сумму обязательного платежа, имея просрочку, то часть ее останется непогашенной, поскольку в первую очередь спишется просрочка, и пеня будет снова начисляться.

Возможные варианты решения ситуации

Просроченные проценты – это, конечно, не самая приятная ситуация, которая нависает над заемщиком как дамоклов меч, поэтому необходимо найти максимально выгодное решение. Возможных выходов можно выделить три:

  1. оплата пени;

Если вы просто забыли вовремя внести платеж по кредиту или же финансовые трудности имели временный характер, будет проще как можно скорее заплатить ежемесячный платеж с учетом пени и забыть о проблеме.

  1. обращение в банковскую организацию;

Если же финансовые проблемы имеют затяжной характер, есть смысл обратиться в банк с прошением предоставить отсрочку. Необходимо в этой ситуации представить доказательство осложнившегося материального положения (справка о лечении, свидетельство о рождении ребенка, справка об увольнении с работы и т.д.). Когда в компании на уступки идти не хотят, скажите, что вы обратитесь в суд и признаете личное банкротство, поскольку другого выхода у вас нет. Обычно подобное увещевание на представителей банка действует.

  1. судебное разбирательство.

Когда начисленная пеня слишком высока и нет возможности ее заплатить, выходом будет подавать в суд заявление с прошением оформить добровольное банкротство физического лица. К заявлению прилагается ходатайство о пересмотре размера пени. В большинстве случаев прошение удовлетворяется, но рекомендуется привлечь к делу профессиональных юристов, которые поспособствуют реструктуризации долга.