Рефинансирование кредита и отличие услуги от реструктуризации

Теги:

restrukturizaciya-kreditaКредитом на сегодняшний день отягощен практически каждый. У кого-то есть возможность выполнять взятые финансовые обязательства, а у кого-то такой возможности нет. В зависимости от конкретного банка, невыплата кредита сулит серьезные последствия, поскольку долги обычно растут не по дням, а по часам. Начисляются проценты, неустойки, а через полгода-год размер задолженности такой, что оплатить ее уже нет возможности.

Выхода из ситуации всего два:

Есть, конечно, и третий вариант: скрываться от банка, пока не истечет срок исковой давности, но данный совет, который многие рекомендуют в интернете, может привести к тому, что представители банка сами подадут в суд и тогда у заемщика заберут имущество в счет погашения долга. З
аседания нередко проходят и без присутствия заемщика, если тот скрывается.

Воспользоваться сроком исковой давности стоит лишь в том случае, если про заемщика забыли, но такое случается крайне редко.

Суть рефинансирования и отличие от реструктуризации долга

Многие заемщики понимают под рефинансированием реструктуризацию долга, однако эти понятия абсолютно разные, и смешивать их не стоит.

Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора в том банке, где оформлялся займ. Наиболее часто заемщикам предлагается либо временная отсрочка, либо уменьшение размера ежемесячного платежа.

Многие банковские компании охотно идут на подобные уступки, поскольку они заинтересованы в том, чтобы клиент вернул долг, а не судился потом с компанией или, что еще хуже, скрывался от кредиторов.

Рефинансирование просроченного кредита – совершенно другая услуга, заключаемая в изменении договора в целом, а точнее, суммы выплаты, которую заемщик обязался возвратить. Разные банки предлагают разные программы, однако обычно условием является положительная кредитная история, и здесь уже у заемщика возникают проблемы, поскольку пересмотреть условия большинство должников стремятся уже тогда, когда стали начислять пеню и дополнительные проценты.

Как рефинансировать задолженность с проченным кредитом

рефинансированиеЕсли ваша кредитная история уже просрочена, то можно выбрать один из следующих вариантов:

  • просить рефинансирование в том же банке;
  • обратиться в другие компании.

Наилучшее решение – это обращаться в ту же компанию, где и предоставлялся заем, однако не всегда сотрудники банка готовы идти на уступки, поэтому стоит ознакомиться, какие банки делают рефинансирование чужих кредитов с просрочками. Таких организаций не так и много:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Тинькофф.

Это основные компании, которые предлагают неплохие условия. В некоторых других банках рефинансирование тоже возможно, только далеко не так выгодно. Да и согласие заемщики получают редко.

Если же вы просите рефинансировать кредит в той же компании, где и оформляли заем, то дело обстоит несколько сложнее, поскольку при больших просрочках (несколько месяцев, полгода) особого желания у сотрудников банка идти на уступки нет.

Чтобы показать серьезность своих намерений, эксперты финансовой сферы рекомендуют погасить задолженность за весь пропущенный период, чтобы продемонстрировать свою платежеспособность. Также можно предъявить банку доказательства, что вы приостановили платежи по уважительной причине (увольнение с работы, болезнь и т.д.), но теперь проблемы позади и вы снова готовы «платить по счетам».

Вопрос, как сделать рефинансирование, если есть просрочки, помогают решить и специализированные кредитные компании, которые выдают займы для погашения просрочек, но будьте осторожны – трезво оцените свое финансовое положение, поскольку в данной ситуации вам придется платить два кредита.

Еще один важный аспект: преимущественное большинство банков допускают рефинансирование в том случае, если заемщик готов предоставить имущество под залог и найти поручителей. Поэтому стоит трижды подумать, чтобы в конечном итоге не загнать себя в еще более сложную ситуацию.