С чего начать процедуру банкротства?

Признание финансовой несостоятельностиПризнание своей финансовой несостоятельности в судебном порядке давно перестало быть чем-то редким, шокирующим. Постоянно можно слышать новости о банкротстве той или иной фирмы, причем в этом списке иногда попадаются и крупные компании, которые всегда были «в топе» во всевозможных рейтингах.

Уже более года признавать финансовую несостоятельность можно и физическим лицам, для которых актуальным вопросом остается, с чего начать процедуру банкротства, поскольку, несмотря на внешнюю простоту, процесс имеет массу подводных камней.

Условия признания финансовой несостоятельности

Для начала необходимо ознакомиться с условиями, при которых судебная инстанция может удовлетворить ваше требование признать себя банкротом.

Физические лица могут подавать заявление в той ситуации, когда общий размер долга (перед всеми кредиторами, с учетом пени и штрафов) превышает 500 тысяч рублей. На протяжении 90 дней при этом не должно выполняться никаких действий по этому займу.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц возможность оформлять банкротство появляется уже при наличии долга больше 300 тысяч рублей, если в последние 90 дней по нему также не совершались никакие действия.

Однако далеко не во всех случаях требования удовлетворяются, поскольку подача заявления – это только формальный аспект оформления финансовой несостоятельности.

Сбор необходимой документации

Чтобы заявление было принято в судебной инстанции, к нему должен прилагаться требуемый пакет документов. Если вы задаетесь вопросом, с чего начать Признание финансовой несостоятельностибанкротство ИП или физлица, уточните, какую именно документацию потребуется собрать. Обычно такая информация указана в интернете на авторитетных источниках. Также ее можно получить непосредственно в арбитражном суде или же в специализированных юридических конторах.

Среди документов, указанных в списке, будут как те, что уже есть у заемщика (паспорт, договор по кредиту, свидетельство о браке или разводе и т.д.), так и те, которые только предстоит получить (например, справка об отсутствии или наличии банковского счета).

Очень часто подобные справки имеют ограниченный срок действия (5, 7, 10 дней), поэтому собрать документацию нужно быстро, иначе на момент подачи заявления некоторые справки утратят свою актуальность. Этап сбора документов для многих должников становится настоящим камнем преткновения.

Подача заявления

Если же вся необходимая документация собрана, можно приступать к подаче заявление, предварительно правильно заполнив его по образцу.

В судебной инстанции ваше прошение примут только в том случае, если вы приложите к нему квитанцию об оплате госпошлины и подтверждение наличия на депозитном счете суммы, необходимой для оплаты вознаграждения арбитражному управляющему. Эти обязательные платежи составляют 6 и 10 тысяч рублей соответственно.

Консультация специалиста

Если вас интересует процедура банкротства, но вы не знаете, с чего начать, в первую очередь лучше обратитесь к профессиональным юристам. Не стоит верить всем мифам из газет, интернет-рекламы и т.д., Консультация специалистапоскольку далеко не во всех случаях процедура выгодна должнику. Поэтому сначала будет лучше услышать мнение профессионалов.

Квалифицированные юристы изучат ваше дело в мельчайших подробностях. Для этого вы должны им изложить вашу ситуацию, не скрывая никаких деталей. Специалист рассмотрит плюсы и минусы процедуры банкротства для вашего конкретного случая, определит, что вы можете потерять, и расскажет вам обо всех возможных опасностях.

Далее вы уже принимаете решение, как поступать, но при этом вы будете осведомлены о возможных рисках и готовы к ним. Без консультации специалиста крайне не рекомендуется начинать процедуру признания финансовой несостоятельности.

Причем заемщику будет глупо не воспользоваться консультацией, поскольку в большинстве компаний она бесплатна, как в офисе, так и в онлайн режиме, поэтому получить ответы на вопросы можно, не выходя из дома.

Плюсы и минусы процесса

Необходимо обязательно рассмотреть, какие преимущества и недостатки имеет процесс признания финансовой несостоятельности для должника.

К преимуществам можно отнести:

  1. возможность реструктуризации задолженности;
  2. остановка начисления штрафов и процентов по имеющемуся долгу;плюсы и минусы процесса
  3. возможность уменьшения суммы долга (пени и штрафов, поскольку размер основного долга не изменяется);
  4. прекращение нападок со стороны коллекторов или представителей банка.

Таким образом, обращение в судебную инстанцию с просьбой оформить личное банкротство – это, по сути, возможность избавиться от давления, продолжать жить нормальной жизнью, без постоянных звонков и угроз сотрудников коллекторских агентств.

С другой стороны, правила процедуры банкротства заключают в себе и ряд отрицательных сторон для заемщика:

  1. возможность изъятия имущества (если оно не защищено статьей 496 Гражданско-процессуального кодекса);
  2. наложение различных ограничений (на выезд заграницу, на вождение транспортным средством и т.д.);
  3. продолжительность и затратность процесса.

Поэтому перед обращением в суд, необходимо соотнести указанные плюсы и минусы с вашим случаем, разобраться, какие выгоды несет в себе данный процесс и какие риски с ним сопряжены. Принимать окончательное решение рекомендуется совместно с опытными специалистами.

Альтернативные решения вопроса

Перед тем как начинать процедуру признания финансовой несостоятельности, идите в банк или кредитную организацию, где вы оформляли заем, и объясните сложившуюся ситуацию.

В данной ситуации все зависит от конкретного случая. Если вы не платили кредит всего пару месяцев и у вас на то есть уважительная причина (увольнение с работы, болезнь, рождение ребенка и т.д.), представители Альтернативные решения вопросафинансовой компании в большинстве случаев идут навстречу клиенту.

Когда вам отказывают в отсрочке или в смягчении условий договора, скажите, что вы собираетесь оформить банкротство. Работникам таких компаний хорошо известно, сколько времени длится процедура банкротства, поэтому они сначала попробуют вас убедить не идти в суд, а если не получится, примут ваши условия.

Также стоит подумать, не выгоднее ли будет вам продать часть имущества и погасить долг, если его размер относительно невелик, поскольку в процессе оформления банкротства арбитражный управляющий проведет опись имущества, которое будет продано с аукциона, причем по оценочной стоимости.

Закон защищает только единственное жилье, профессиональное и медицинское оборудование и еще ряд категорий имущества, невысокой стоимости. Передать, подарить недвижимость не получится, поскольку арбитражный управляющий наделяется правом оспаривания сделок.

Иногда мирно решить вопрос гораздо проще и выгоднее, чем прибегать к помощи судебной инстанции.