Защита заемщика – что нужно знать о своих правах

Оформить кредит в настоящее время очень удобно во многих ситуациях, поэтому данная банковская услуга пользуется невероятной популярностью. Кредитные организации даже позволяют себе «отсеивать» клиентов, Оформить кредитвыбирая, кому можно предоставить заем, а кому отказать в нем.

В то же время, оформив кредит, в дальнейшем приходится его возвращать, с добавлением процентов к сумме основного долга, и далеко не всегда это можно сделать беспрепятственно. Любые осложнения в финансовом плане приводят к тому, что соблюдать условия договора заемщик не может.

В результате накапливается задолженность, представители банка или коллекторы начинают досаждать звонками, а иногда и визитами, поэтому нередко заемщик готов сделать все, чтобы только выплатить долг.

В подобной ситуации важно понимать, что законом обеспечивается защита прав заемщика, и их нужно знать, чтобы не быть обманутым кредитными организациями.

Мифы и реальность кредитного законодательства

Из-за того что многие ознакомлены с кредитным законодательством только в общих чертах, заемщика легко обмануть. На просторах всемирной паутины представлено множество информации, касательно решения проблем с кредитами, но далеко не вся она является актуальной.

Согласно федеральному закону № 476, вступившему в силу в Мифы и реальность кредитного законодательстваоктябре 2015 года, у физических лиц появилась возможность признавать свою финансовую несостоятельность в судебном порядке, но зачастую процесс неправильно трактуется.

Обращение в суд с подобным прошением – это не способ избавиться от задолженности, а возможность ее реструктурировать, прекратить начисление штрафов и пени. Долг все равно отдавать придется, за крайне редкими исключениями.

Также можно встретить советы скрываться от банка, увольняться с работы и т.д. Следование подобным рекомендациям приведет к самым серьезным последствиям, начиная от изъятия имущества и заканчивая уголовным преследованием, поэтому с подобными советами стоит быть осторожными.

Какие законы защищают права должников

Вместе с тем, есть ряд нормативно-правовых актов, согласно которым обеспечивается защита заемщика.

В первую очередь это статья 496 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, в которой указан перечень имущества, которое не может быть изъято приставами, даже если должник признан банкротом. В эту категорию входят: единственное жилье (не ипотечное), медицинское и профессиональное оборудование, автомобиль (положенный по инвалидности или же необходимый для работы), награды, домашние животные и ряд другого имущества.

защищают права должниковЗащита прав заемщиков, конечно же, обеспечивается положениями федерального закона «О несостоятельности» (для физлиц преимущественно федеральный закон «О несостоятельности физических лиц»). Там указываются права и обязанности должников, кредиторов, арбитражных управляющих и других участников споров, касающихся возникновения задолженности.

Приятной новостью для должников стало подписание Президентом Российской Федерации закона, ограничивающего деятельность коллекторов. Сотрудники подобных служб с 1 января 2017 года будут поставлены в строгие рамки и больше не станут досаждать заемщикам, угрожая вернуть долг всеми способами.

Кроме того, в отношении должника могут вводиться ряд превентивных мер, наиболее распространенными из которых являются:

  1. наложение ареста на имущество;
  2. запрет покидать пределы страны;
  3. запрет на вождение транспортными средствами.

Однако заемщику важно знать, что Федеральный закон № 229 «Об исполнительном производстве» подразумевает и ряд исключений из правил, поэтому если у вас имеются веские причины, запреты могут быть сняты в судебном порядке.

Как отстаивать свои права

Если ваши права нарушаются, обращаться с соответствующими жалобами необходимо в арбитражный суд, если дело о банкротстве уже инициировано. На незаконные действия коллекторов можно также жаловаться в прокуратуру и полицию, а еще направить свои претензии непосредственно в фирму, к которой прикреплены коллекторы.

Чтобы права должников не нарушались, рекомендуется обращаться за помощью к опытным кредитным адвокатам. Они в совершенстве разбираются в законодательстве, поэтому защита заемщика будет обеспечиваться комплексно, во всех вопросах, касающихся проведения процесса.