Банкротство физических лиц – плюсы и минусы
Недавно вступившие в силу поправки к закону «О несостоятельности» позволяют теперь физическим лицам инициировать процедуру банкротства. Вопреки ожиданиям, должники не бросились в суд с заявлениями, а относятся к полученной возможности с осторожностью. Банкротство физических лиц имеет плюсы и минусы, поэтому необходимо сначала ознакомиться с каждой стороной вопроса, а потом принимать решение.
Единственный выход
В некоторых ситуациях обращение в суд с прошением 
признать себя банкротом является единственно возможным выходом из ситуации. Когда долг стремительно растет, а кредиторы не идут ни на какие уступки, именно банкротство будет максимально положительным решением, поскольку позволяет моментально избавить должника от проблем, позволяя ему жить нормальной жизнью, без морального давления.
Возможные минусы процедуры
Плюсы банкротства физических лиц не так многочисленны, поэтому необходимо все хорошо обдумать, перед тем как подавать в суд заявление. Минусов у данного процесса немало. Главными из них можно определить:
- возможность потерять имущество;
Согласно Гражданскому кодексу, некоторые категории личного имущества физического лица не подлежат изъятию. К ним относятся единственное жилье, предметы профессионального 
пользования, медицинское оборудование, автомобиль по инвалидности, награды и некоторые другие предметы. Все остальное может быть изъято в процессе оформления банкротства и продано на аукционе по оценочной стоимости. Кроме того, ипотечное жилье в настоящее время относится к числу имущества, которое приставы могут изымать.
- продолжительность и затратность процесса;
Оформление банкротства по времени может быть достаточно продолжительной процедурой. Все расходы на себя берет должник – ему нужно будет внести оговоренную сумму непосредственно перед началом разбирательства или же заявление будет проигнорировано. В ходе рассмотрения дела может возникнуть необходимость уплаты процентов арбитражному управляющему (в зависимости от срока, на протяжении которого проходит разбирательство).
- возможные ограничения.
На время рассмотрения дела в суде, в отношении должника нередко вводятся разные виды запретов и ограничений. Инициатором их введения в большинстве случаев является кредитор, без обращения которого судебной инстанцией превентивные меры принимаются редко. Наиболее частый запрет – это ограничение передвижения должника или, точнее, запрет на выезд за рубеж. Кроме того, судебная инстанция может наложить арест на имущество банкрота.
Рассматриваются и новые запреты, которые могут быть приняты в скором времени. Так, к примеру, должнику могут запретить водить транспортное средство или даже вступать в брак.
Последствия процесса признания несостоятельности должника
Минусы процедуры банкротства существенно усложняют жизнь заемщика, но и после признания его несостоятельности вступают в силу некоторые ограничения:
- Обращаться в арбитражный суд с заявлением признать себя банкротом можно только один раз в пять лет.
- На протяжении трех лет с момента вынесения решения о несостоятельности должника он не имеет права занимать руководящие должности или принимать участие в организации юрлица.
- На протяжении пяти лет с момента признания банкротства физического лица должник обязан указывать факт своей несостоятельности при оформлении кредита в банке или другой финансовой организации.
Таким образом, необходимо проконсультироваться с квалифицированным специалистом относительно оформления банкротства, чтобы принять максимально выгодное для себя решение.
Опасность промедления
Если у вас сложилась ситуация, при которой вы не можете выполнять условия кредитного договора или другие финансовые обязательства, не стоит ждать до последнего – меры необходимо принимать незамедлительно, чтобы избежать проблем.
В первую очередь следует обратиться в банк, объясняя причину, по которой вы не можете вносить 
регулярные платежи, согласно заключенному договору (например, увольнение с работы, болезнь, рождение ребенка и т.д.). Респектабельные компании обычно идут навстречу своим клиентам, если причина уважительная.
В случае, когда банк или другая инстанция отказали вам в смягчении условия, необходимо начинать подготовку к судебному процессу. Достаточно собрать справки, подтверждающие причину прекращения выплат по кредиту, подготовить всю необходимую документацию и обращаться в судебную инстанцию с заявлением. Подавать прошение нужно сразу по прошествии 90 дней с момента выполнения последнего платежа по кредиту, чтобы вас не опередили кредиторы. Когда должник становится инициатором признания своей несостоятельности, суд может принимать пограничные решения в его пользу.
Рекомендуется также обратиться к опытному кредитному юристу, чтобы он объяснил, как проходит банкротство физических лиц, указал плюсы и минусы процедуры конкретно для вашего дела, а также предостерег от принятия невыгодных решений.
Поиск специалиста
Закон о банкротстве физических лиц введен относительно недавно, поэтому многие юристы еще не до конца с ним разобрались. О должниках, не имеющих профильного образования, говорить вообще не приходится. Без помощи квалифицированного юриста можно совершить ошибки, исправить которые впоследствии будет 
чрезвычайно сложно.
На просторах всемирной паутины можно встретить объявления частных специалистов, предлагающих свою помощь в банкротных делах, однако рекомендуется пользоваться услугами специализированных фирм, которые гарантируют высокий уровень квалификации своих сотрудников. О таких компаниях можно узнать интересующую информацию, просмотреть отзывы клиентов, что в большинстве случаев невозможно применительно к частным специалистам.
Способы обезопасить себя во время оформления процедуры
Защитить себя и свое имущество на период оформления банкротства не так сложно. К примеру, запрет на выезд заграницу можно обжаловать, если имеется веская причина. Что касается ареста имущества, необходимо посоветоваться со специалистами, какие меры можно принять, чтобы потенциальные потери сократились до минимума.
Плюсы и минусы банкротства зависят от каждого конкретного случая, поэтому необходимо подробно изучить дело, разобраться в его особенностях, прибегая к помощи квалифицированного юриста, а затем уже принимать окончательное решение.