Что делать, если банк подал в суд?

Когда заемщик не собирается возвращать кредит, банковская организация может обратиться в судебную инстанцию с прошением признать банкротство должника, причем независимо от того, физическое это лицо, юридическое или индивидуальный предприниматель. В последнее время можно прочитать много новостей относительно исков Альфа-банка в суд, однако и другие банковские организации нередко обращаются с подобными требованиями.

В каких случаях банковская организация имеет право обратиться в суд

Главным ориентиром для подачи заявления в арбитражный суд с прошением признать должника банкротом является период просрочки задолженности. Если заемщик не выполнял никаких действий по своему кредиту более 90 дней, банковская организация имеет праводолг урегулировать дело в судебном порядке, причем сумма роли не играет.

Если с законодательной стороны сумма задолженности не влияет на право компании обращаться в суд, то с точки зрения выгоды размер долга, конечно же, имеет большое значение. Вопрос, почему банк не подает в суд, объясняется просто – если сумма невыплаченного кредита невелика, то организации просто невыгодно обращаться в судебную инстанцию – продолжительность процесса и расходы на него сводят выгоду на нет.

Чтобы банковская организация рассматривала вариант с обращением в суд, сумма задолженности должна превышать 100 тысяч рублей. В иных случаях организации обычно пользуются услугами коллекторских агентств для возвращения своих средств. Коллекторы могут, как состоять в штате компании, так и наниматься со стороны.

Деятельность коллекторской службы

Когда банк не подает в суд по кредиту, он использует коллекторов для того, чтобы возвратить свои средства. Такие работники стремятся всеми способами убедить заемщика, что возвратить кредит в кратчайшие сроки – это для него наилучшее решение. Причем способы убеждения зачастую незаконны.

коллекторыНа первом этапе работники данной службы начинают надоедать визитами или звонками, постоянно напоминая об имеющейся задолженности. Второй этап – это угрозы разного характера. Должнику могут обещать наложить арест на имущество или же запретить выезд заграницу. Однако, на деле никаких полномочий коллекторы не имеют, поэтому опасаться их не стоит.

Чтобы оградить себя от постоянных контактов с коллекторской службой, можно воспользоваться соответствующим пунктом законодательства, обратившись с жалобой на коллектора в прокуратуру. В преимущественное большинстве случаев давление на заемщика прекращается.

Репутация банка

Нередко должники задаются вопросом, какие банки подают в суд при невыплаченном кредите, поскольку на этот шаг идут далеко не все организации. Обычно предпочитают судебное разбирательство самостоятельному решению проблемы крупные компании, переживающие за свой авторитет. Они крайне редко связываются с коллекторами, чтобы не подорвать банкидоверие к себе. К числу таких организаций можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • ВТБ;
  • Газпром банк;
  • Банк Москвы;
  • Райфайзенбанк.

На просторах всемирной паутины интересуются нередко, подает ли банк Хоум кредит в суд. Данная организация занимает в этом вопросе промежуточную позицию – представители компании могут пользоваться как услугами коллекторов, так и подавать на должника в суд – все будет зависеть от размера задолженности.

Порядок подачи заявления

Если с момента последнего платежа по кредиту прошло более 90 дней, банковская организация получает право обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением, в котором излагается требование признать должника банкротом и использовать его имущество для погашения имеющейся задолженности.

При этом банк обязан уведомить заемщика, что в его отношении будет заведено дело о банкротстве путем отправки его извещения, которое должно быть подписано. Отказ должника подписывать извещение не лишает банк права подачи заявления. Если подобное извещение получено, необходимо незамедлительно принимать меры, чтобы извлечь для себя выгоду. Рекомендуется обсуждать все дальнейшие действия со специалистом.

Возможные выходы из ситуации

Когда банк подает в суд по кредиту, медлить нельзя, поскольку вместе с заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд также поступает прошение об аресте имущества заемщика, и данное банкротствопрошение банк нередко удовлетворяет.

Главная опасность для должника как раз заключается в возможной потере имущества, кроме тех категорий, которые не могут изыматься по закону. В то же время моментально переписать все на родственников может быть не лучшим вариантом, поскольку в случае доказательства намеренного банкротства заемщику будет грозить уголовная ответственность.

Обращение к квалифицированному юристу позволяет выбрать методы, которые не противоречат законодательству и способствуют наиболее выгодному исходу для заемщика. Реализация имущества на торгах позволяет покрыть задолженность, однако продается оно по оценочной стоимости, а не по рыночной, поэтому владелец существенно теряет.

Развод как способ решения проблемы

Если банк подает в суд на должника, некоторые адвокаты по кредитным вопросам советуют оформить фиктивный развод, который поможет сохранить, если не все имущества, то большую его часть.

Согласно действующему законодательству, в случае развода долг не делится между супругами, поэтому не будет распространяться на имущество, отошедшее одной из сторон. Исключением являются те категории имущества, которые были приобретены совместно на кредитные средства.

Многие адвокаты по кредиту советуют оформить фиктивный развод по той причине, что после раздела имущества, один из супругов, имеющий долги, сможет воспользоваться правом «единственного жилья», которое не сможет отнять банк. Если же имущества будет недостаточно для того чтобы погасить задолженность, остаток в большинстве случаев списывается.

Дарение имущества

Когда банк подает в суд по кредиту на должника, можно также воспользоваться возможностью дарения имущества, но необходимо учитывать некоторые нюансы. Прежде всего, человек, на которого оформляться будет имущество, должен быть надежен, чтобы не обмануть в конечном итоге самого себя. Во-вторых, дарить можно только одну единицу имущества, иначе велика вероятность того, что заемщик будет обвинен в преднамеренном банкротстве. Кроме того, при оформлении дарения имущества, необходимо консультироваться со специалистами.

Если банк обратился в суд с целью признать заемщика банкротом, паниковать не стоит. Главное – найти опытных юристов, у которых можно получить консультацию в любом вопросе, чтобы избрать наиболее выгодное решение для конкретного случая.