Варианты выхода из ситуации, если банк подал в суд

Если вы не выполняете продолжительное время кредитные обязательства, а именно, не вносите положенные платежи в срок, банковская организация обращается в суд с целью признать вас банкротом. В большинстве случаев задолженность погашается за счет имущества должника, которое продается на аукционе. Кроме того, решением судебной инстанции долг может быть существенно увеличен, с учетом штрафов, пени, дополнительных процентов и т.д., поэтому заемщику рекомендуется предпринимать ответные меры, если банк подал в суд.

В каких случаях кредиторы обращаются в суд

Следует отметить, что судебное разбирательство для кредитора не является лучшим способом решения проблемы, поскольку процесс признания несостоятельности должника может затянуться. Банковские организации обычно выбирают вариант судебного

разбирательства, если сумма долга превышает 100 тысяч рублей, так как в ином случае организации просто невыгоден процесс. Существует также риск неудовлетворительного для компании исхода дела, что отразится на репутации банка.

В суд по кредиту обращаются не все банковские организации – некоторые предпочитают решать проблемы через коллекторов. Обращаются с исковым заявлением в отношении должника в судебную инстанцию преимущественно крупные банки, имеющие множество клиентов и дорожащие своей репутацией. В их числе: Сбербанк; Альфа банк; Газпромбанк; ВТБ; Банк Москвы; Райфайзен банк.

Однако с данными банковскими организациями можно договориться. Они проводят лояльную политику в отношении своих клиентов. Если им объяснить сложившуюся ситуацию, осложняющую выплату кредита, то перечисленные банки готовы смягчить условия или даже предоставить рассрочку, поскольку судебный процесс ни для кого не станет наилучшим решением проблемы.

Условия для подачи заявления о банкротстве

Кредитор может требовать признания несостоятельности должника только по истечении срока 90 дней с момента совершения им последнего платежа. Кроме того, размер задолженности должен превышать 100 тысяч рублей (для физических лиц) или 300 тысяч рублей (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Если размер долга меньший, заемщику не стоит радоваться, поскольку в договоре прописаны штрафные санкции, увеличивающие его размер – за три месяца невыплаты платежей сумма долга может существенно возрасти.

Уведомление должника о подаче искового заявления

Когда банк подал иск в суд, заемщику должно быть направлено извещение заказным письмом с

уведомлением, что должник его получил лично в руки. Если такой документ не был получен, то в судебном порядке можно будет признать иск незаконным и отменить его рассмотрение.

Скрываться от банка также не стоит. Некоторые заемщики меняют место жительства, оставаясь прописанными по старому адресу, уезжают на время в другой город и предпринимают другие способы не контактировать с банком, однако подобное действует против должника, поскольку сумма задолженности будет расти, и в конечном итоге предстать перед судом все равно придется.

Подготовка к суду с банком

Для того чтобы принятое решение было максимально выгодным для заемщика рекомендуется предпринимать следующие действия:

1. Собрать все документы, объясняющие причину прекращения платежей по кредиту (медицинские справки в случае болезни, свидетельства о рождении в случае появления в семье ребенка, справки об увольнении или снижении дохода и т.д.)
2. Подать встречный иск в суд с прошением признать себя банкротом, что нередко приносит выгоду заемщику в ходе судебного разбирательства.
3. Заручиться поддержкой квалифицированного кредитного адвоката, с которым можно будет консультироваться относительно совершаемых действий или полностью доверить ведение своего дела.

Распространенные ошибки должников

Когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, подобная новость не может быть неожиданностью, поскольку она является следствием прекращения платежей. Заемщики нередко принимают неверные решения, ставящие их в сложное положение. К числу подобных ошибок можно отнести:

1. игнорирование невозможности погашать кредит в соответствии с условиями договора;

Если по какой-то причине вы не можете вносить регулярные платежи в соответствии с заключенным договором, необходимо обратиться в банк с прошением смягчить условия. Если же банк не идет на уступки, необходимо подготовить все документы для первоочередного обращения в суд, прилагая при этом копию прошения, направляемую в банковскую организацию и доказательства отказа компании. В таком случае решение суда должно быть в пользу заемщика.

2. неявка на рассмотрение дела в суде.

Если вызвали в суд по кредиту, обязательно нужно прийти на рассмотрение процесса, причем желательно с квалифицированным специалистом в отрасли кредитной юриспруденции. В ходе заседания можно добиться уменьшения размера задолженности, а если процесс игнорировать, то с учетом всех штрафов, дополнительных процентов и пени размер долга может вырасти существенно.

Риск потери имущества

Обращение в судебную инстанцию кредиторов подразумевает изъятие у должника имущества и продажи его на торгах по оценочной стоимости, что, конечно же, невыгодно для заемщика. В данном случае рекомендуется обезопасить имущество путем его продажи или дарения, но заниматься этим необходимо заблаговременно, чтобы кредиторы не настаивали на наличии признаков преднамеренного банкротства.

Если говорить о физических лицах, то некоторые категории имущества не могут быть изъяты в судебном порядке, согласно действующему законодательству. В их число входят:

1. единственное жилье (за исключением ипотечного);
2. вещи индивидуального пользования (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
3. медицинское оборудование и предметы, необходимые для профессиональной деятельности;
4. автомобиль или другое транспортное средство, положенное должнику по инвалидности;
5. государственные награды и знаки отличия.

Свои права нужно знать и при их ущемлении обязательно обращаться с жалобой в судебную инстанцию, которая выносила решение о признании вас банкротом (заявление в данном случае будет составляться на действия судебных приставов, если они противоречат законодательству).

Продажа долга

Вопрос, что может сделать банк за неуплату кредита, подразумевает не только обращение в суд, но также передачу прав на взыскание задолженности. Нередко банки уступают кредит коллекторам, которые уже подают в суд, желая заработать на штрафах, пене и дополнительных процентах.

Такая процедура является законной, поскольку уступка прав третьим лицам прописана в преимущественном большинстве договоров. Заемщикам необходимо знать, что при продаже кредита условия договора, подписанного с банком, должны выполняться без изменений.

Обращение к специалисту для защиты своих прав

Если пришло письмо из суда по кредиту с вызовом вас на заседание, постарайтесь найти квалифицированного кредитного адвоката и воспользуйтесь его услугами. Профессионал в этой области превосходно разбирается в законодательстве и следит за его изменениями, поэтому сможет добиться максимально выгодного для вас решения.